美国最终确定银行如何持有加密货币而不逾越界限的规则

美联储、联邦存款保险公司和货币监理署已正式制定新指令，指导银行如何在不违反任何监管界限的情况下处理加密货币托管服务。

在唐纳德·特朗普总统的领导下，这些机构周一发表了一份联合声明，详细解释了传统贷方应如何为其客户管理加密货币持有量。

根据根据 Cryptopolitan 审查的声明，这些新指令取代了之前的警告和限制，这些警告和限制使得银行更难进入加密市场。

就在几个月前，监管机构于 4 月份撤回了有关加密货币相关风险的指导意见，并撤销了 2022 年的指令，该指令要求银行在从事任何加密货币活动之前必须提前通知监管机构。

从现在起，加密货币业务将像其他银行业务一样，作为日常监管的一部分接受监控。监管机构警告称，任何涉足加密货币托管业务的银行都必须了解其业务范围，并建立相应的系统来应对。

监管机构要求在拘留开始前建立严格的内部制度

监管机构明确表示，保管加密货币意味着控制加密密钥允许访问这些资产，并且该控制必须符合所有相关法律和法规。

在推出托管服务之前，银行需要评估这些业务与其整体风险状况和战略的契合度。他们需要了解相关技术，紧跟行业惯例，并为意外情况做好准备。

两家机构在联合声明中表示：“有效的风险评估会根据银行的战略方向和商业模式考虑其核心金融风险等因素。”

每位员工，无论是高管还是IT人员，都必须接受培训并具备运营加密货币托管服务所需的操作知识。声明还补充道，银行所有部门都必须能够“建立充足的运营能力和适当的控制措施，以安全稳健的方式开展业务”。如果没有这些基础，他们根本无法提供这些服务。

指南还要求制定应急计划。这意味着，当系统崩溃或出现加密货币托管流程失败。这不是可选的。它必须从第一天起就融入银行的设置中。这些机构表示，整个框架应该足够灵活，以适应快速变化的加密货币格局。今天有效的方法明天可能就失效了。

银行可以寻求外部帮助，但仍需承担全部责任

银行可以与第三方公司合作处理加密货币的保管，例如使用分托管机构或技术提供商。但声明强调，银行仍将承担所有责任。监管机构表示：“根据客户协议中的条款和条件，银行机构应对分托管机构开展的活动负责。”

这项责任涵盖方方面面，从银行支持的加密资产到分托管机构的技术运作方式。即使第三方承担了大部分工作，银行也必须提前进行尽职调查。

这意味着要检查密钥的创建、存储和删除方式，并确认分托管机构采取了强有力的安全措施。银行还应关注如果分托管机构破产或遭遇运营问题，客户资产将面临何种后果。

监管机构还处理了另一种常见情况：银行内部处理托管业务，但仍使用第三方技术。无论是软件、硬件还是其他任何技术，银行都应评估风险。

这包括决定是构建自己的系统更安全，还是依赖他人的工具。声明称：“有效的风险管理……通常包括权衡购买第三方软件或硬件的风险，以及将此类软件或硬件作为服务进行维护的风险。”

审计也被列入要求清单。这些机构表示，银行必须专门为其加密货币托管业务制定审计程序。这包括审查密钥生成、存储和删除流程，验证转移控制，以及检查IT系统是否符合安全标准。这些审计还应评估员工是否具备管理加密货币相关风险的技能——如果不具备，则必须引入外部帮助。

该机构表示：“当银行组织内部不具备审计专业知识时，管理层应利用适当的外部资源，以足够的独立性来评估加密资产的保管操作。”

KEY 差异线帮助加密货币品牌快速突破并占据头条新闻