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2022 年 10 个最佳 DeFi 和 DeFi 2.0 代币和项目已经整理出来，快收纳

如果你观察金融市场，你可能会听到“去中心化金融”或“DeFi”这个词经常出现。

在日益数字化的金融世界中，DeFi 专注于为投资者带来点对点交易的便利。通过利用智能合约（存在于区块链上的数字合约）的效率和力量，DeFi 平台为借贷、借贷、交易、储蓄和赚取利息创造了一个空间，不需要所有通常的**和细枝末节。

DeFi 网络的目标很简单：

没有文书工作，也没有通过银行等待交易清算的时间。

区块链上的合同流程自动化消除了人工干预的需要。

加快脚步

与 DeFi 开展业务是无缝且快速的。

平等机会

DeFi 正在缩小个人与金融寡头之间的差距。

2019 年初，借贷平台（主要是 MakerDAO）的 TVL 为 2.7 亿美元。这种势头在 2020 年也持续了下去，直到 Compound 推出了其治理代币 COMP，从而掀起了热潮，并首次呼吁流动性挖矿。

到 2021 年 12 月，DeFi 的 TVL 跃升超过 1000 倍，达到 3224.1 亿美元。您可以在下面看到排名前 20 位的硬币和项目。

2022 年十大 DeFi 精选

从两个方面选择2022年最具潜力的DeFi代币

综合评价和筛选的两个排名

DeFi 的市值

1.曲线（CRV）

Curve 是一个去中心化的稳定币交易所，其流动性由自动做市商管理。

Curve Finance 的治理代币是 CRV。该协议实现了一个复杂的基于时间的 Staking 系统，将 CRV 兑换成 veCRV，其中 veCRV 是一种用于治理目的的代币，并有权索取协议产生的现金流。

2. MakerDAO (MKR)

使用 Maker，用户可以锁定抵押品作为贷款的抵押品以换取 Dai。Maker 基金会于 2015 年将其作为一个开源项目创立，旨在为任何地方的任何人提供经济自由和机会。2017 年底，Maker 推出了其第一个稳定币，即单一抵押 Dai（SAI），它使用以太（ETH）作为抵押品。

3.AAVE （AAVE）

使用以太坊代币 AAVE，用户可以参与非托管去中心化货币市场。作为支付浮动利率的交换，存款为市场提供流动性，而借款人可以借入加密货币。

4.WBTC（WBTC）

Wrapped Bitcoin (WBTC) 是比特币 (BTC) 的代币化版本，它在以太坊区块链 (ETH) 上运行。

WBTC 与 ERC-20（以太坊区块链的基本兼容性标准）兼容，使其能够与后者的去中心化交易所、加密借贷服务、预测市场和其他支持 DeFi 的去中心化应用程序的生态系统完全集成。

5.凸金融（CVX）-DeFi 2.0

Convex 简化了 Curve 提升体验，以最大限度地提高产量。借助 Convex，Curve 流动性提供者可以赚取交易费用并索取提升的 CRV，而无需自己锁定 CRV。对于流动性提供者来说，提供流动性奖励和提升 CRV 很容易。

Convex 允许用户质押 CRV，并获得交易费用和流动性提供者收到的部分提升的 CRV。它改善了流动性提供者和 CRV 利益相关者之间的平衡以及资本效率。

6. Uniswap (UNI)

UniSwap 是一个去中心化交易所 (DEX)，它允许用户在没有中介的情况下交换 ERC-20 代币。在 DEX 上交易代币避免了中心化交易所和在任何交易所存储代币的风险。

做市商 (AMM) 通过流动性提供者 (LP) 将代币存入智能合约，为交易者提供流动性。该协议以 0.3% 的交易费补偿流动性提供者。

7.复合（COMP）

Compound 的用户可以在去中心化的区块链上借出或借入选定的加密货币。因此，它通过汇集资产，根据资产的供求情况设定利率。

Compound 的用户将能够将他们的加密资产存入 Compound，它们将被聚合到一个流动性池中。用户存款后，他们将收到 cToken 作为回报。通过持有 cToken，用户可以获得利息。

8 . PancakeSwap（蛋糕）

PancakeSwap 由币安智能链 (BSC) 提供支持，是一个去中心化交易所。这是 BSC 上最大的基于 AMM 的交易所。币安智能链的交易费用比以太坊低得多。CAKE 是 PancakeSwap 的治理代币。

9、丽都（LDO）-DeFi 2.0

Lido 质押解决方案适用于以太坊 (ETH)。使用 Lido 的质押解决方案，用户可以在规避资产锁定要求的同时质押 ETH。为准备 ETH 2.0，用户的 ETH 资金目前被锁定，并将一直保持到新的主网启动。由于 ETH2.0 看到定期发布日期推迟，此交易发布可能需要数年时间。使用标准的 ETH2.0 质押，用户只能质押 32（ETH）的倍数。根据当前价格，150,000 美元是最低股份金额。丽都消除了这个障碍。

10. Abracadabra (SPELL)-DeFi 2.0

Abracadabra Money 利用 yvWETH、yvUSDC、yvYFI、yvusdt 等有息代币 (ibTKN) 作为抵押品来借入与美元挂钩的 MIM（Magic Internet Money）。MIM 的工作方式与任何其他稳定币一样。

Abracadabra Money 引入了有利息的代币。以前，他们闲着。Abracadabra Money 让用户以最小的风险利用他们的资金达到下一个门槛，开辟了各种额外的模型和可能性。

Abracadabra Money 生态系统中有两个主要代币：

SPELL 作为治理代币。

MIM 是维持 Abracadabra Money 借贷模式的核心组成部分。

defi是什么意思?

DeFi，即 Decentralized Finance的缩写，一般被翻译为“去中心化金融”，在有些地方也被称为“开放式金融（Open Finance）”。

DeFi实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议，旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。在现有的金融系统中，金融服务主要由**系统控制和调节，无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi 则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统，将信任风险最小化，让参与者更轻松便捷地获得融资。

DeFi是相对于传统的中心化金融而言的，它主要有三大优势：

a. 有资产管理需求的个人无需信任任何中介机构新的信任在机器和代码上重建；

b. 任何人都有访问权限，没人有**控制权；

c. 所有协议都是开源的，因此任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品，并在网络效应下加速金融创新。

最近很火的DeFi,到底是什么?

DeFi 是 Decentralized Finance（去中心化金融）的缩写，也被称做 Open Finance。它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议，旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。

在现有的金融系统中，金融服务主要由**系统控制和调节，无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi 则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统，将信任风险最小化，让参与者更轻松便捷地获得融资。

不同的去中心化贷款协议包含共同的基本组成要素：

（1）资产托管：是指借方质押品和贷方资金的管理方式，比如由平台托管还是自行管理。

（2）质押资产追加通知：类似于保证金追加通知，因为质押资产（数字货币）的价格会发生波动。当价值波动引发质押率大于一定的阈值时，有些项目会设计追加通知。通知的方式又分为平台直接通知、以经济机制激励他人通知，有些平台会直接清算。

（3）提供质押资产追加的流动性：即质押资产的清算方式，比如由平台直接拍卖或出售，或者通过激励机制由他人进行清算。

（4）清算价格确定：即清算质押资产时的定价问题，是集中式的还是分散式的。

（5）利息设定：借贷利息的设定是集中式还是分散式的。

（6）协议开发：协议由固定团队集中开发还是分散开发。

以传统金融为例，平台采取第三方托管仍是集中式的，当发生违约风险时，银行强制清算，资产价值由银行决定，借贷利息也由银行规定。而这些要素在不同项目中表现出不同的去中心化程度。据此，DeFi 可被划分等级。

去中心化金融 (DEFI) 是什么？

去中心化金融 (DeFi) 这是一场能够让用户在无需依靠中心化实体的情况下使用诸如借贷和交易等金融服务的运动。这些金融服务由去中心化应用 (Dapp) 提供，而大部分应用部署在以太坊平台上。

虽然了解以太坊的工作原理有助于更好地认识这个生态，但你无需成为一名以太坊专家就能使用 DeFi 提供的工具。我们将在下一章中进一步讨论以太坊。

DeFi 不是单个产品或公司，而是一系列替代银行、保险、债券和货币市场等机构的产品和服务。DeFi Dapp 允许用户将它们提供的服务组合起来，从而开启更多的可能性。由于其可组合性，DeFi 通常被称为货币乐高 (money LEGO)。

为了使用 DeFi Dapp，用户通常需要将抵押品锁定在智能合约中。 DeFi Dapp中锁定抵押品的累计价值通常被称为锁定总价值。根据 DeFi Pulse的数据，2019年初的锁定总价值约为2.75亿美元，而在2020年2月，该值已高达12亿美元。锁定总价值的快速增长标志着 DeFi 生态系统的快速发展。

DeFi 生态系统

DeFi 的发展如此之快，我们不可能在本书中涵盖所有的DeFi应用。 这正是我们仅挑选的几个类别和某些 DeFi Dapp 进行说明的原因。我们相信，在初学者接触DeFi生态之前，理解本书中的内容是重要且关键的。

这些 DeFi Dapp 旨在通过消除对中介方的需要来彻底变革传统金融服务。然而，需要指出的是，DeFi目前仍处于早期试验阶段，许多项目的发展与日俱进。随着时间的推移，DeFi将会获得进一步发展。那时，DeFi看上去可能将与现在完全不同。尽管如此，了解DeFi 的初期形态还是很有用的，你仍可以依据习得的专业知识充分利用 DeFi Dapp现已提供的功能。

DeFi 去中心化程度如何?

DeFi的去中心化程度如何?要回答这个问题并不简单。为了简单起见，我们将去中心化程度划分为三类：中心化，半去中心化和完全去中心化。

中心化

半去中心化 （具有上述一个或多个而非全部的特征）

完全去中心化

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